Estas serían enseñanzas valiosas para estudiar y aprender por tu cuenta como parte de tu formación sobre las finanzas.
¿Qué es la educación financiera? Esa es una buena pregunta, y tiene muchas respuestas diferentes dependiendo de con quién hables. Para algunos, la educación financiera significa enseñar a los niños cómo ahorrar dinero, equilibrar una chequera y usar una tarjeta de crédito de manera responsable.
Para otros, significa enseñar cómo invertir en el mercado de valores y administrar un 401 (k).
Cualquiera que sea tu definición sobre educación financiera, es claro que hay una cosa en la que todos podemos estar de acuerdo: la educación financiera es casi inexistente en nuestras escuelas.
Una encuesta reciente realizada por Ipsos muestra que solo al 13% de los estadounidenses se les enseñó en la escuela acerca de invertir. Las mismas personas encuestadas creen abrumadoramente que la educación financiera debería enseñarse en el lugar de estudio (87%) y que debe comenzar tan pronto como la enseñanza intermedia (72%).
Esto plantea la pregunta, ¿cómo sería enseñar educación financiera en nuestras escuelas?
Como educador financiero, si administrara el sistema escolar, comenzaría creando un programa de educación financiera que incluyera las siguientes 17 lecciones sobre el tema. Incluso si ya no estás en la escuela, estas serían enseñanzas valiosas para estudiar y aprender por tu cuenta como parte de tu formación sobre las finanzas.
Alfabetización financiera para principiantes
Lección # 1: Debes conocer la historia del dinero
Es importante entender cómo funciona el dinero, y parte de eso es estudiar cómo se utilizaba en el pasado. El dinero ha progresado a lo largo de los siglos desde algo bastante simple, como el trueque, hasta algo muy complicado, como los derivados. Pasó de ser un objeto a una idea, por lo que no es tangible e intuitivo. Es necesario estudiar el dinero para hacerse rico. Algunas fechas de interés son:
1903 – La Junta de Educación General de Rockefeller se hace cargo del sistema educativo de los EE. UU.
1913 – Se forma la Reserva Federal.
1929 – La gran depresión.
1944 – El acuerdo de Bretton Woods.
1971 – Nixon quita el dólar del patrón oro.
1974 – El Congreso aprueba la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados.
Lección # 2: Comprende tu estado financiero personal
Mi padre rico solía decir: “Tu banquero nunca pide ver tu libreta de calificaciones. Un banquero quiere ver tu estado financiero, tu boleta de calificaciones cuando sales de la escuela”.
Uno de los elementos fundamentales de la educación financiera es comprender cómo leer y entender un estado financiero personal.
Lección # 3: Conoce la diferencia entre un activo y un pasivo
Una razón por la que mucha gente tiene problemas financieros es porque confunden los pasivos con los activos. Por ejemplo, la mayoría de las personas piensa que su casa es un activo cuando realmente es un pasivo. Una definición simple de un activo es cualquier cosa que ponga dinero en tu bolsillo. Y la definición simple de un pasivo es todo lo que saca dinero de tu bolsillo.
Lección # 4: Busca flujo de caja… luego ganancias de capital
Mucha gente invierte para obtener ganancias de capital, lo que significa que están apostando al precio de algo para subir. Desafortunadamente, hoy, muchas personas no están ganando en esas apuestas. Invertir para obtener ganancias de capital es similar a los juegos de azar, solo que no es tan divertido. En lugar de invertir para obtener ganancias de capital, los ricos invierten para el flujo de efectivo y las ganancias de capital son la guinda del pastel, si es que suceden.
Lección # 5: Conoce los tres tipos de ingresos
No todos ganan dinero a través de un cheque de pago. De hecho, mi padre rico me enseñó que hay tres tipos de ingresos: ganados, de cartera y pasivos.
Si tienes un trabajo y recibes un sueldo, ganas dinero a través de los ingresos obtenidos. Si consigues dinero mediante la venta de ganancias de capital, obtienes efectivo a través de los ingresos de la cartera. El tercer tipo de ingreso, pasivo, es cuando ganas dinero independientemente de si trabajas o no.
Lección # 6: Debes comprender el Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO
Según mi padre rico, hay dos tipos de personas, aquellas que ven el mundo a través de los dos lados diferentes del Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO de Rich Dad.
Para resumir, en el lado izquierdo del cuadrante están los E y los S. Pagan más en impuestos y cambian su tiempo por dinero. Y cada uno tiene una mentalidad diferente.
En el lado derecho, sin embargo, están los B y los I. Pagan mucho menos impuestos pero crean (o invierten) en activos que les hacen ganar dinero incluso cuando están durmiendo.
Lección # 7: Entiende que los ahorradores son perdedores
En 1971, el presidente Nixon cambió las reglas del dinero. Ese año, cerró la ventana de oro al instante convirtiendo nuestro dólar (que estaba respaldado por oro) en una moneda. Este fue uno de los cambios monetarios más importantes en la historia moderna, pero pocas personas entienden por qué.
La razón por la que los ahorradores son perdedores es por este cambio. El precio del dólar continúa perdiendo su valor debido a la inflación. Básicamente, lo que tu dinero puede comprar en el futuro es menos de lo que puede comprar ahora.
Lección # 8: Define tu número de riqueza
La verdadera riqueza no está determinada por tu patrimonio neto o por el tamaño de tu cuenta bancaria. La riqueza real está definida por tu número de riqueza.
Como discutimos anteriormente, si estás ganando dinero con ingresos pasivos y es más de lo que gastas cada mes, tienes un número de riqueza infinito.
Lección # 9: Establece la diferencia entre inversión fundamental e inversión técnica
La inversión fundamental es el proceso de analizar el desempeño financiero de una empresa, y eso comienza con la comprensión de un estado financiero. Por su parte, la inversión técnica es medir las emociones o estados de ánimo de los mercados mediante el uso de indicadores técnicos. Puedes invertir con éxito haciendo ambos tipos de inversión, pero los dos requieren compromiso y educación financiera continua.
Lección # 10: Debes saber cómo medir la fortaleza de un activo
Hay cuatro clases de activos: negocios, bienes raíces, activos en papel y productos básicos. Para hacerte rico, debes estudiar estos tipos de activos, elegir lo que sea mejor para ti y trabajar para convertirte en un experto.
No hay escasez de oportunidades en el mundo de las inversiones. La pregunta es, entonces, ¿qué inversión vale la pena perseguir? Un componente clave de una educación financiera completa es comprender cómo medir si un activo es fuerte o no. Una de las mejores formas de hacer esto es consultar el Triángulo de BI, que analiza las propiedades completas de un activo: equipo, liderazgo, misión, flujo de caja, comunicación, sistemas y producto.
Lección # 11: Conoce cómo elegir buenas personas
Los socios son cruciales para el éxito empresarial. Mi padre rico solía decir: “La mejor manera de conocer a una buena pareja es haber tenido una mala pareja”. Necesitas aprender de cada interacción. Un buen negocio puede explotar si tienes una mala pareja. Por lo tanto, elegir bien a los socios y miembros del equipo es crucial.
Lección # 12: Conoce cuándo enfocarte y cuándo diversificarte
Idealmente, querrás diversificarte en las cuatro clases de activos, pero deberás centrarte en convertirte en un experto en uno a la vez. Un viejo adagio es que si intentas complacer a todos, no complacerás a nadie. Lo mismo podría decirse de invertir.
Lección # 13: Minimiza tu riesgo de inversión
En inversiones y negocios, siempre hay un elemento de riesgo. Un inversor inteligente sabe cómo minimizar ese peligro mediante cobertura. Hay varias formas de hacerlo dentro de cada clase de activo. Estudia maneras de disminuir el riesgo en la clase de activo que elijas.
Lección # 14: Gana más dinero con impuestos
Mi padre rico siempre me decía: “No se trata de cuánto ganas, sino de cuánto te quedas”. Los impuestos son tu mayor gasto. Es por eso que es importante para tu educación financiera comprender cómo puedes limitar mejor ese desembolso.
Una persona financieramente inteligente entiende cómo usar el código tributario para su beneficio.
Lección # 15: Comprende lo bueno, lo malo y la verdad sobre la deuda
Como muchos de ustedes saben, hay una buena deuda y una mala deuda. La clave para usar ese déficit es conocer cómo pedir un préstamo sabiamente y cómo devolver el dinero. Sin un plan sólido para pagar la deuda, pronto no tendrás credibilidad. Una educación financiera sólida incluirá comprender la deuda y cómo pagarla.
Lección # 16: Conoce cómo te roban tu riqueza
Hay cuatro cosas que roban tu riqueza: impuestos, deuda, inflación y jubilación. Una educación financiera adecuada enfatizará la comprensión de cómo usar estas fuerzas de robo de riqueza para ganar dinero en lugar de perderlo.
No dejes que estos ladrones te quiten tu dinero.
Lección # 17: Aprende las lecciones de cometer errores
Es imposible aprender sin cometer errores en el camino. La clave es aprender las lecciones de esos errores y no dejar que te saquen del juego. Mira el fracaso como una oportunidad de aprendizaje.
Cómo obtener una educación financiera
Cubrimos muchas de las verdades que apreciamos en Rich Dad y te he dado algunas vías diferentes para aumentar tu educación financiera.
No importa qué camino tomes. Lo importante es que comiences ya.
Vía | Rich Da